2020 年加密货币领域的问题：采用、诈骗和监管

虽然 2020 年对于加密领域来说是具有里程碑意义的一年，但也有一些令人失望的方面需要注意。尽管虚拟货币的主流接受度越来越高，但一些政府仍在制定抑制创新的政策，使自己在新兴的数字经济中处于不利地位。

去中心化金融 (DeFi) 是今年的主要话题，DeFi 市场并没有让人失望，对 DeFi 的投资在 2020 年大幅增长。然而，诈骗者继续部署精心设计的骗局，利用 DeFi 勒索受害者。

此外，一些项目还遭受了投机性获利攻击，例如黑客利用闪电贷和套利从流动资金池中窃取资金。虽然有些人认为这些事件不应该被称为“黑客”，但随着参与者朝着金融民主化的最终目标努力，它们显然缓解了 DeFi 领域日益增长的痛点。

然而，在 2020 年，加密货币交易所将大量资金投入易受攻击的热钱包中。尽管今年加密货币盗窃事件显着减少，但有关平台黑客攻击、用户存款和数据盗窃的报道不亚于往年，尽管目前这一消息几乎没有影响市场。

关于加密货币交易所，2020年即将结束，一些知名平台尚未采用隔离见证（SegWit）等升级协议。用户为交易支付的费用仍然超出应有的水平，而一些人认为交易所继续像山寨币赌场一样运作。

DeFi 中的骗局呈上升趋势

今年 2 月，Cointelegraph 报道称，当时 DeFi 正在从小众市场转向主流市场。DeFi 市场上锁定在以太坊 (ETH) 的总价值最近已突破 10 亿美元大关。

目前，DeFi 的总锁定价值已超过 140 亿美元，提供借贷、衍生品、支付等各种服务的项目和协议也在不断扩大。来自 DappRadar 的数据显示，DeFi 市场在 2020 年显着增长，去中心化应用程序（DApps）的交易量增长了 1200%。

用户留存危机曾经是 DApp 的一大祸根，但随着 2020 年下半年 DeFi “degen”（疯狂沉浸在各种流动性挖矿中的“堕落者”）文化的出现，用户留存危机逐渐继续。资本流入有所缓解。即使是去中心化交易所也见证了创纪录的交易量，尤其是在今年第三季度。

今年 6 月，Compound Finance 引入了流动性挖矿，为流动性挖矿打开了闸门。当一些著名的 DeFi 参与者推出试图将多个金融市场整合在一起的项目时，一些附加协议出现了，利用 DeFi 空间来欺骗投资者。

从meme币到拉地毯（指一些项目通过包裹自己来骗取用户质押和投资，然后立即带着钱逃走）甚至恶意合约代码，骗子不断改进策略，从追逐者那里骗取更多的钱。资金。另一方面比特币骗局最新消息2020，自动做市商 (AMM) Uniswap 实现了创纪录的交易量，但这种交易活动的很大一部分来自旨在从受害者那里窃取资金的“欺诈币”。

事实上，在今年的几个案例中，Cointelegraph 强调，DeFi 领域中不断上升的欺诈水平似乎掩盖了该领域的开创性成就。根据区块链情报公司 CipherTrace 的数据，尽管 2020 年加密货币盗窃案有所减少，但 DeFi 目前是加密货币相关犯罪的最大贡献者。

根据 CipherTrace 的一份报告，截至 11 月，来自 DeFi 黑客的总损失超过 1 亿美元。此外，根据 CipherTrace 的数据，一季度和二季度 45% 的加密货币黑客来自 DeFi 领域，而今年下半年，这一比例接近 50%。DeFi AMM 服务 KingSwap 的首席顾问 Malcolm Tan 告诉 Cointelegraph，他对该领域的诈骗活动感到失望，并补充说：

“DeFi 有可能通过数字技术撼动金融业，但会导致资产损失和社区信誉受损的诈骗者和拉扯式项目阻碍了它。这些问题得到解决，DeFi 投资者和用户才能更安全地实现这个新兴行业，只有在投资之后才能实现大幅增长。”

闪电贷攻击和彻底的加密货币盗窃

作为一个不断增长的细分市场，随着合法 DeFi 项目的成熟，出现一些失误也许并不奇怪。然而，闪电贷攻击和其他形式的投机性暴利的规律性也一直是整个领域全年关注的问题。

MakerDAO、Compound、dYdX 和 bZx 等 DeFi 借贷协议都遭受了黑客攻击。这些攻击者利用临时价格预言机故障或网络拥塞等问题，迫使低抵押债务头寸清算，或直接从流动资金池中窃取资金。

DeFi 引擎 Radix 的 CEO Piers Ridyard 认为，合法项目中的漏洞是比骗子更大的问题，他告诉 Cointelegraph：“显然任何行业都有骗子，我认为大部分损失是由于在 DeFi 中造成了基础复杂性。申请流程。”他接着说：

“代码中的一个小错误可能会造成数百万美元的损失。这不是来自骗子；它只是来自希望将产品快速推向市场以避免错失良机的开发人员。这甚至不能反映技能对任何开发人员来说，只有他们工作的代码的复杂性。”

4 月，在该项目未能防范已知的 ERC-777 漏洞后，DeFi 平台 dForce 遭受了 2500 万美元的黑客攻击。最近，当 Coinbase 上的稳定币价格达到 30% 的溢价时，Compound Finance 对中心化价格预言机的依赖使其用户损失了大约 5200 万美元的 DAI。

除了这些攻击之外，DeFi 领域还发生了其他黑客攻击，其中一些是“黑天鹅”事件，而另一些则可能会再次发生，除非采取缓解措施。甚至 DeFi 保险协议也未能幸免，Nexus Mutual 创始人 Hugh Karp 因涉嫌黑客而损失了 800 万美元。

也许更令人失望的是，Maker 和 Compound 等项目社区投票反对补偿受这些事件影响的用户。在 3 月中旬的“黑色星期四”，一些金库所有者失去了所有抵押品，因为以太币的价格下跌了一半。

过于严格的加密货币法规

尽管今年加密货币领域的监管透明度不断提高，但一些政府在加密货币监管方面向前迈出了一步，又向后退了几步。由于欧盟严格的反洗钱标准，一些交易所由于与这些法律相关的合规成本上升而被迫退出该区域。

此外，稳定币监管似乎是加密货币支持者和监管机构之间的下一个争论点。几乎所有主要的政府间金融机构都将稳定币列为需要传统监管机构关注的加密货币领域。

许多国家正在努力创建自己的 CBDC（中央银行数字货币），作为反对私人发行的稳定币的一部分。然而，共识是，大多数主权数字货币只不过是法定货币的虚拟附属物。

美国国会的一些民主党人最近推出了一项法案，要求私人稳定币发行人持有银行牌照。作为回应，加密领域的许多人认为，这种繁重的监管将阻碍加密初创公司的发展，使稳定币领域只对富有的成熟金融精英开放。

11 月，Coinbase 首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗（Brian Armstrong）声称美国财政部正在努力将“了解你的客户”（KYC）验证扩展到非托管钱包，震惊了美国加密行业。美国加密行业的几位主要投资者，包括加密支付公司 Circle 的首席执行官 Jeremy Allaire，已经在试图劝阻财政部长史蒂夫·姆努钦不要实施这样的计划。

在美国以外，直到今年年底，印度政府都没有就加密货币监管发表任何具体立场。除了印度最高法院于今年 3 月取消了 2018 年对银行向加密货币交易所提供服务的禁令之外，该国加密货币行业的监管透明度并没有太大变化。

印度专注于区块链的律师事务所 Crypto Kanoon 的联合创始人 Kashif Raza 告诉 Cointelegraph，该国政府未能为印度的加密货币行业制定明确的法律框架，这让利益相关者感到沮丧：

“很多印度人都在关注加密空间的发展。他们想进入这个领域，但担心印度加密行业的未来。印度混乱的监管状态扼杀了初创公司的创新，因为初创公司很难说服风险投资公司投资加密货币。随着时间的推移，印度正在失去开发加密空间的机会。”

交易所采用比特币升级协议缓慢

7 月，比特币咨询公司 Veriphi 发布的一份报告显示，自 2017 年以来，不完全采用 Segwit 和交易批处理已使交易者额外支付了超过 5 亿美元的交易费用。除了 SegWit 和交易批处理，许多交易量大的交易所尚未提供支持用于第 2 层协议，例如 Liquid 侧链和闪电网络。

Coinbase 在今年 3 月才开始采用交易批处理，并表示交易费用将随之下降 50%。12 月初，另一家美国加密货币交易所 Kraken 宣布计划在 2021 年支持闪电网络扩展技术。

社交媒体对该主题的评论已形成共识，即交易所宁愿成为“垃圾币赌场”，也不愿支持主要的比特币升级协议。数字资产基础设施公司 Blockstream 的开发人员“Grubles”在 12 月初发布了有关此事的推文，称该交易所拒绝采用比特币升级协议是“促进山寨币采用的一项措施。”。根据 Grubles 的说法，这是为了推动人们使用山寨币：“一旦我们有了第 2 层协议，交易所也会延迟协议升级，因为这也将推动山寨币的采用。” Blockstream 首席战略官 Samson Mow 就此事告诉 Cointelegraph：

“大多数交易所更关心上市新的山寨币以增加交易量，而不是为用户改善比特币基础设施。闪电网络和 Liquid 侧链的整合并不难。”Bitfinex 首席技术官 Paolo Ardoino 表示，由于 Liquid 侧链与比特币类似，他只花了几个小时就添加了 Liquid 侧链。就像 SegWit 一样，如果某件事给用户带来了好处，但没有立即带来收入，它就会被搁置。”

韩国加密货币交易所 bitHolla 的首席执行官 Ali Beikverdi 也谴责该交易所没有采用比特币升级协议。Beikverdi 告诉 Cointelegraph：“比特币仍然停留在其当前的代码库上，几乎没有添加新代码，”并补充道：

“对主根和 schnorr 签名的许多新更改以及许多其他很酷的功能尚未添加到生产软件中。比特币曾经被认为是一种定义货币的开放金融协议，但保守的发展使其更像是一种老式的投资资产。”

尽管如此，2020 年对于整个加密领域来说仍然是具有里程碑意义的一年，机构投资涌入加密货币，人们越来越认为加密货币是一种更为成熟的资产类别。新的一年将是加密行业的关键一年，DeFi 和央行数字货币可能是主要关注点。但是，记住 2020 年加密行业没有爆发的​​地方也很重要比特币骗局最新消息2020，也许我们可以从中吸取教训。